Une bonne planification successorale est primordiale... pour tous les Canadiens. Elle vous procure une précieuse tranquillité d'esprit, à vous ainsi qu'à votre famille et à vos proches, vous donnant la certitude de vraiment protéger leurs intérêts et les vôtres.

Malgré son importance, beaucoup de gens négligent carrément la planification successorale, persuadés qu'elle s'adresse uniquement aux bien nantis, à ceux qui ont plusieurs personnes à charge ou qui sont à la retraite ou près de l'être. En fait, un plan successoral s'impose dès que vous avez un actif et des obligations, tout simplement parce qu'il :

• vous donne la possibilité de garantir le bien-être des personnes qui comptent sur vous et de leur procurer les ressources nécessaires pour vivre;
• vous aide à minimiser vos impôts et à favoriser ainsi vos héritiers plutôt que le fisc;
• vous permet d'assurer le règlement de vos affaires conformément à vos volontés.

Toutefois, en dépit de ces avantages, la planification successorale peut s'avérer un exercice des plus délicats. Elle peut provoquer des sentiments troublants, car elle vous confronte à votre propre décès. De plus, il n'est pas toujours facile d'en parler avec les membres de sa famille et, dans certaines circonstances, elle implique des questions et des règlements complexes.

Néanmoins, les conséquences d'un manque de planification successorale peuvent être désastreuses pour votre entourage. Ainsi, les personnes à votre charge peuvent se retrouver démunies et les enfants, abandonnés aux aléas de la mise en tutelle. C'est pourquoi l'obtention de conseils personnalisés est si précieuse.

Comment ce guide peut vous aider, vous et votre conseiller
Votre conseiller en placements peut constituer un allié inestimable en ce qui concerne l'établissement de votre plan successoral. Grâce à sa connaissance approfondie de votre portefeuille de placements et de vos objectifs financiers personnels, il peut vous aider à formuler et à structurer vos besoins et vos désirs en matière de planification successorale et fournir les conseils financiers qui s'imposent aux membres de votre famille. Il peut également vous recommander d'autres professionnels, comme des fiscalistes, des spécialistes en plans de succession ou du secteur de l'assurance-vie, des avocats ou des notaires, lorsque les circonstances le justifient.

Ce guide vous sera fort utile lorsque vous travaillerez, de concert avec votre conseiller ou tout autre spécialiste, à la mise au point de votre plan successoral. Les outils et les ressources qu'il renferme vous aideront à définir clairement vos volontés et à recueillir les renseignements dont vous avez besoin pour dresser un plan adéquat. Mais surtout, il vous permettra d'enclencher le processus, de franchir un premier pas important vers l'assurance que vos affaires seront réglées conformément à vos volontés.